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近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布《關(guān)于開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，確定自2023年1月1日起進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，示范點(diǎn)時(shí)限待定一年。

此次示范點(diǎn)將于北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、河南、廣東、四川省、陜西10個(gè)省份進(jìn)行。參加示范點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司為：中華人民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)人壽養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、人民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司。

與個(gè)人養(yǎng)老金有差別

近些年，在我國(guó)居民社會(huì)保障涉及面不斷增加。截止到2021年末，我國(guó)第一支撐養(yǎng)老保險(xiǎn)金遮蓋人口數(shù)量10.29億多，股票基金盈余6.4萬(wàn)億。第二支柱年金和企業(yè)年金遮蓋員工超出7000數(shù)萬(wàn)人，積累基金4.4萬(wàn)億。第三支柱層面，現(xiàn)階段真真正正具備養(yǎng)老服務(wù)屬性保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品迅速提升，為群眾掌握了經(jīng)營(yíng)規(guī)模超出5萬(wàn)億的養(yǎng)老服務(wù)責(zé)任準(zhǔn)備金。專享養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品示范點(diǎn)一年來(lái)，購(gòu)買保險(xiǎn)人數(shù)超過25萬(wàn)，主要包括4.7萬(wàn)新型產(chǎn)業(yè)、業(yè)態(tài)創(chuàng)新員工以及各類自由職業(yè)者。養(yǎng)老理財(cái)已發(fā)售49只商品，經(jīng)營(yíng)規(guī)?？傆?jì)1000億人民幣。

11月25日，勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布，個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)章制度于北京、上海市、廣州市、西安市、深圳等36個(gè)優(yōu)先大城市和地區(qū)運(yùn)行執(zhí)行。第一批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品名冊(cè)一共有6家企業(yè)的7款產(chǎn)品當(dāng)選，均是專享養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品商品。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表明，商業(yè)養(yǎng)老金定位為面對(duì)廣大群眾的普惠性、創(chuàng)新能力本人商業(yè)養(yǎng)老信貸業(yè)務(wù)，是第三支柱社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的構(gòu)成部分，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)章制度發(fā)展趨勢(shì)具備大力支持和填補(bǔ)的功效。

二者關(guān)鍵區(qū)別就是：第一，個(gè)人養(yǎng)老金是國(guó)家政策扶持、本人自愿、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，完成社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)填補(bǔ)功能性的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策。商業(yè)養(yǎng)老金是自己自行參加，社會(huì)化、法制化運(yùn)轉(zhuǎn)的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)流程，由養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供專業(yè)的賬號(hào)管理、整體規(guī)劃咨詢顧問、商品選購(gòu)、長(zhǎng)期性領(lǐng)到等一站式服務(wù)。

第二，我國(guó)制訂稅收政策，激勵(lì)對(duì)符合條件的工作人員參與個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)章制度并依規(guī)領(lǐng)到個(gè)人養(yǎng)老金。本人參加商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程，無(wú)法享受有關(guān)個(gè)稅稅收政策。

第三，中國(guó)境內(nèi)參與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)金或是城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的員工，可以報(bào)名個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)章制度。達(dá)到18周歲本人能與養(yǎng)老保險(xiǎn)公司簽署商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程有關(guān)合同書，根據(jù)商業(yè)服務(wù)養(yǎng)老金賬戶長(zhǎng)期性積淀養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

第四，個(gè)人養(yǎng)老金資金帳戶用于支付符合要求的銀行理財(cái)產(chǎn)品、活期存款、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、證券基金等金融理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老金用戶可以挑選購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)提供的多種多樣商業(yè)養(yǎng)老金商品。

目前為止，銀監(jiān)會(huì)早已依次開啟了專享養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、特殊養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等示范點(diǎn)，獲得積極主動(dòng)成果。在日前舉辦的金融街論壇上，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)任主席郭樹清表明，發(fā)展創(chuàng)新第三支柱社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，最要緊是指激勵(lì)金融企業(yè)開發(fā)設(shè)計(jì)名實(shí)相符、運(yùn)行安全商業(yè)服務(wù)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。根據(jù)提升大類資產(chǎn)配置，開設(shè)盈利光滑基金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備股票基金，為不一樣股票投資風(fēng)險(xiǎn)和承受力的人群給予相符的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。三個(gè)支撐所積累下來(lái)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資產(chǎn)，都應(yīng)該堅(jiān)持不懈 長(zhǎng)線投資長(zhǎng)期性盈利、股票投資創(chuàng)造財(cái)富、謹(jǐn)慎項(xiàng)目投資有效收益 核心理念，將一定比例資金投入社會(huì)領(lǐng)域事業(yè)和產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮其強(qiáng)悍的 動(dòng)車組列車 功效。

商業(yè)養(yǎng)老金有什么特性

商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的新式養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程，關(guān)鍵借助保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)自主創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，向用戶提供養(yǎng)老賬戶管理方法、養(yǎng)老規(guī)劃、資金分配、風(fēng)險(xiǎn)管控等工作。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人詳細(xì)介紹，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵主要有以下特性：一是帳戶和產(chǎn)品緊密結(jié)合。為個(gè)人建立信息化管理帳戶，給予不一樣時(shí)限、風(fēng)險(xiǎn)性、流通性等特點(diǎn)的商業(yè)養(yǎng)老金商品，滿足用戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險(xiǎn)性確保、離休領(lǐng)到等養(yǎng)老服務(wù)需求。二是創(chuàng)建鎖住養(yǎng)老賬戶與不斷養(yǎng)老賬戶雙帳戶組成，兼具鎖住養(yǎng)老服務(wù)資產(chǎn)長(zhǎng)線投資及個(gè)人不一樣年齡層流動(dòng)性雙向必須。三是產(chǎn)品外觀設(shè)計(jì)以積淀養(yǎng)老保險(xiǎn)金為基本功能，適用本人長(zhǎng)期性不斷積淀養(yǎng)老服務(wù)資產(chǎn)，并可以提供一定的死亡、意外事故等額外風(fēng)險(xiǎn)性確保。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，創(chuàng)建商品代管體制，提升項(xiàng)目投資監(jiān)管和公司估值查賬，根據(jù)多種手段規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。五是給予預(yù)算定額分期付款、按時(shí)分期付款、長(zhǎng)期性（終生）年金化領(lǐng)到等幾種領(lǐng)到分配。六是提供專業(yè)的收入支出計(jì)算、需求分析報(bào)告、理財(cái)規(guī)劃等養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)項(xiàng)目，幫助客戶關(guān)系管理好生命期里的養(yǎng)老服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性。

專業(yè)人士廣泛認(rèn)為，進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，進(jìn)一步豐富多彩商業(yè)服務(wù)養(yǎng)老金融產(chǎn)品提供，也是推進(jìn)共享發(fā)展其他組織商業(yè)養(yǎng)老信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的探索實(shí)踐，有助于推動(dòng)和發(fā)展創(chuàng)新第三支柱社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。中央財(cái)大我國(guó)精算師高新科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝接受經(jīng)濟(jì)發(fā)展日?qǐng)?bào)采訪時(shí)表示，商業(yè)服務(wù)養(yǎng)老金融產(chǎn)品不僅解決通脹風(fēng)險(xiǎn)性，又要面臨長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，希望用養(yǎng)老保險(xiǎn)公司示范點(diǎn)可以給客戶選擇的權(quán)利權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)資產(chǎn)資本增值。

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司積極主動(dòng)籌劃

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是中國(guó)金融體系中唯一一種名字中帶著養(yǎng)老服務(wù)字樣專業(yè)保險(xiǎn)公司，在探索養(yǎng)老金融方面有著多年來(lái)的顧客服務(wù)和養(yǎng)老保險(xiǎn)金項(xiàng)目投資管理心得。此次示范點(diǎn)共選了4家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，不僅有創(chuàng)立多年來(lái)的企業(yè)也有新鮮血液。

人民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司品牌宣傳責(zé)任人莫楊表明，人民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)將堅(jiān)持不懈精益求精，細(xì)膩整體規(guī)劃、有序進(jìn)行試點(diǎn)。目前已經(jīng)在商品、系統(tǒng)軟件、項(xiàng)目投資、經(jīng)營(yíng)、在線客服、人員及規(guī)章制度提前準(zhǔn)備等多個(gè)方面進(jìn)行了充足籌劃，將在第一時(shí)間辦理備案商業(yè)養(yǎng)老金商品，與此同時(shí)，人民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)也將充分發(fā)揮公司股東優(yōu)點(diǎn)，積極主動(dòng)及各公司股東金融機(jī)構(gòu)溝通交流業(yè)務(wù)銷售協(xié)作，持續(xù)達(dá)到廣大群眾多元化、多維度的養(yǎng)老服務(wù)需求，為用戶提供長(zhǎng)期性、穩(wěn)健資金分配與風(fēng)險(xiǎn)保障。

除此之外，人民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)還研制出 人民養(yǎng)老規(guī)劃 小程序，借助行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)適用本人及家庭一鍵進(jìn)行養(yǎng)老退休金、崗位養(yǎng)老金退休后領(lǐng)到額度計(jì)算。微信小程序?qū)⑨槍?duì)包含商業(yè)養(yǎng)老金等在內(nèi)的人民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商品，產(chǎn)品研發(fā)聰慧試算專用工具，適用顧客獨(dú)立靈便整體規(guī)劃商品繳費(fèi)、領(lǐng)到計(jì)劃方案，輕輕松松完成自己養(yǎng)老規(guī)劃。

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是中國(guó)公司（崗位）年金基金管理方法市場(chǎng)關(guān)鍵參加者，長(zhǎng)期性進(jìn)行公司（崗位）年金基金受托管理、資本管理，并積極開展基本上養(yǎng)老基金資本管理，在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)第一支撐和第二支柱建設(shè)過程中起著至關(guān)重要的作用?，F(xiàn)場(chǎng)記者中國(guó)人壽養(yǎng)老車險(xiǎn)公司了解到了，新公司成立15年以來(lái)自始至終深耕細(xì)作養(yǎng)老金融行業(yè)，經(jīng)營(yíng)范圍包含年金/崗位年金基金管理方法、基本上養(yǎng)老基金資本管理及個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金管理方法，全覆蓋我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) 三支柱 ，服務(wù)項(xiàng)目客戶需求超出3萬(wàn)家和，個(gè)人用戶超出3000數(shù)萬(wàn)人，并且為全新上線經(jīng)營(yíng)的33個(gè)企業(yè)年金統(tǒng)籌區(qū)給予企業(yè)年金委托與投資管理和服務(wù)。

中國(guó)人壽養(yǎng)老車險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)集中化優(yōu)質(zhì)資源推動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)等方面的工作，企業(yè)依據(jù)商業(yè)養(yǎng)老金商品 資產(chǎn)長(zhǎng)久性、盈利安全系數(shù)、領(lǐng)到限制性 的最基本精準(zhǔn)定位，探尋開發(fā)設(shè)計(jì)主打產(chǎn)品，兼具不同年齡段、各種職業(yè)、不一樣股票投資風(fēng)險(xiǎn)住戶的多元化要求，完成遮蓋至退休養(yǎng)老服務(wù)資產(chǎn)生命周期管理。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表明，4家參加改革試點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在行業(yè)整體實(shí)力、業(yè)務(wù)渠道、運(yùn)營(yíng)管理方面各有特色，對(duì)其進(jìn)行商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程，有益于充分發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老服務(wù)資金分配、風(fēng)險(xiǎn)性管理方面的特長(zhǎng)，及其長(zhǎng)期性參加在我國(guó)多層面、多支撐養(yǎng)老保障體系發(fā)展趨勢(shì)所積累下來(lái)的豐富的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步深化養(yǎng)老金融供給側(cè)改革，更強(qiáng)達(dá)到廣大群眾多元化社會(huì)保障要求，探究適宜中國(guó)國(guó)情的養(yǎng)老金融發(fā)展路線。