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雖然拿活期存款利率與定期利率較為算不上公平公正，但是，對(duì)比2013年問(wèn)世時(shí)“讓投資理財(cái)不會(huì)再是富人的專享”的豪爽及其6%上下的高回報(bào)率，余額寶收益率連續(xù)下挫還是令人扼腕嘆息。

事實(shí)上，早在2014年，就會(huì)有新聞媒體提出質(zhì)疑支付寶余額寶的“汽球”是不是會(huì)被炸破——支付寶余額寶實(shí)質(zhì)上是貨幣型基金，貨幣型基金關(guān)鍵項(xiàng)目投資于協(xié)議存款這類的年利率商品，每家金融企業(yè)2013年底時(shí)較為急需用錢，資產(chǎn)一焦慮不安，銷售市場(chǎng)資產(chǎn)年利率當(dāng)然會(huì)很高。殊不知資產(chǎn)自然環(huán)境一旦肥款，盈利當(dāng)然下跌。

這類不討喜的實(shí)情在那時(shí)候的高回報(bào)率和宣傳攻勢(shì)下，難以造成大部分人共鳴點(diǎn)。殊不知，業(yè)界覺(jué)得支付寶余額寶近期回報(bào)率連續(xù)下挫的緣故恰好是中央銀行2020年數(shù)次向銷售市場(chǎng)釋放流動(dòng)性，金融機(jī)構(gòu)不急需用錢了。

這警覺(jué)大家：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)實(shí)質(zhì)上還是金融理財(cái)產(chǎn)品，縱然大數(shù)據(jù)技術(shù)再?gòu)?qiáng)勁，終究還是要遵照金融理財(cái)產(chǎn)品自身的本質(zhì)邏輯性。

實(shí)際上，以支付寶余額寶為意味著的“小寶寶們”打中了傳統(tǒng)式投資理財(cái)門(mén)坎較高、實(shí)際操作繁雜、流通性較差、受時(shí)間和地區(qū)限定等困擾，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的總流量?jī)?yōu)點(diǎn)，匯聚普通用戶的零散資產(chǎn)，提升了與金融企業(yè)的交涉主力資金，從而提升了回報(bào)率。這讓大家真實(shí)實(shí)際意義上了解到網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)生的性價(jià)比高。

從而逐漸，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)商品類目不斷完善，眾籌項(xiàng)目、股票基金電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等陸續(xù)出現(xiàn);新技術(shù)應(yīng)用持續(xù)被引進(jìn)改進(jìn)投資理財(cái)感受，用戶量也隨著飆升。截止2019年6月，在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)客戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模達(dá)1.7億，占網(wǎng)友總體的19.9%。換句話說(shuō)，每五個(gè)網(wǎng)友里邊就會(huì)有一個(gè)在網(wǎng)上理財(cái)。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)讓投資理財(cái)走入大家，而那句廣為人知的“金融機(jī)構(gòu)不更改，大家就更改金融機(jī)構(gòu)”的宣傳口號(hào)，給網(wǎng)絡(luò)理財(cái)提升了某類責(zé)任感。殊不知，近幾年來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)實(shí)踐活動(dòng)卻說(shuō)明，在一些情況下，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)太過(guò)夸大其詞了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的動(dòng)能和神格化了技術(shù)性的能量，反倒讓投資者蒙受損失，乃至是慘痛教訓(xùn)。

一方面，針對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的太過(guò)3D渲染，遮擋住了一些金融理財(cái)產(chǎn)品自身的風(fēng)險(xiǎn)性，令人誤認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)母呋貓?bào)是技術(shù)性驅(qū)動(dòng)器的必定，也給一些犯罪分子機(jī)會(huì)。

另一方面，太過(guò)夸大其詞互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)顛復(fù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的品牌形象和普慧的工作能力，讓一些欠缺項(xiàng)目投資工作能力的人，迫不得已添加網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)膱F(tuán)隊(duì)。雖然許多服務(wù)平臺(tái)都著眼于投資講座，可是應(yīng)對(duì)猛增的總數(shù)巨大的客戶，尤其是一些老年人客戶，文化教育的速率跟不上她們上當(dāng)受騙的速率。

今年公布的《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行為與安全研究報(bào)告》表明，有42.93%的投資人覺(jué)得在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)全過(guò)程中沒(méi)有遇到過(guò)一切風(fēng)險(xiǎn)性?？墒?，這些讓投資者蒙受損失的案例還是讓大家持續(xù)思考：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅方式，實(shí)質(zhì)是金融理財(cái)產(chǎn)品，而金融業(yè)的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)管控。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的宣傳策劃規(guī)格也看起來(lái)對(duì)金融業(yè)愈來(lái)愈敬畏之心：從顛復(fù)變成了顛覆式創(chuàng)新。

繁華過(guò)后，脫去逐層外套的“小寶寶們”也有最終一張吸引住客戶的牌面：背后“父親們”的品牌塑造。而被吊起來(lái)了食欲的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)客戶們，已經(jīng)四處探聽(tīng)：余額寶收益率跌成那樣了，零錢該放進(jìn)哪兒?