信譽(yù)卡逾期拒不還款到底會(huì)造成多大影響？27歲的張先生信譽(yù)卡賬戶嚴(yán)重逾期長(zhǎng)達(dá)一年多，期間，銀行不斷提示還款及法院介入無果，終究被列入失期被執(zhí)行人名單。當(dāng)張先生到銀行處理購房借款時(shí)，銀行拒絕了他的借款，一起前去的女友還責(zé)備他為“老賴”，原定的結(jié)婚計(jì)劃也泡了湯，張先生至今懊悔不已。
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國(guó)家公共信譽(yù)信息中心發(fā)布的《2018年失期黑名單年度剖析報(bào)告》顯現(xiàn)：到2018年末，全國(guó)法院累計(jì)發(fā)布失期被執(zhí)行人名單1277萬人次。所謂的失期被執(zhí)行人，即公眾常說的“老賴”。在上千萬的“老賴”中，有不少是因信譽(yù)卡歹意逃債而遭到的懲戒。
“他們跟我說，只要跟銀行死磕到底，刷的錢就不必還了，真沒想到成了現(xiàn)在這樣”，張先生奉告記者。原來，張先生是在網(wǎng)上加入了“反催收聯(lián)盟”，信賴“安排”能夠“帶他上岸”?！拔⑿湃豪飼?huì)教我們很多反催收的辦法，主要是在貼吧、微博或投訴網(wǎng)站上發(fā)帖投訴銀行暴力催收，群里的人還會(huì)安排傳達(dá)造勢(shì)，經(jīng)過把事鬧大來向銀行施壓、索要賠償。”
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那問題來了，如此“把事鬧大”真能讓金融機(jī)構(gòu)做出讓步嗎？在業(yè)內(nèi)人士看來，答案顯然是“不”。
記者從民生銀行信譽(yù)卡中心了解到，反催收聯(lián)盟的很多操作套路其實(shí)都是“徒勞無功”的。作為正規(guī)的持牌金融機(jī)構(gòu)，銀行催收一直是在嚴(yán)監(jiān)管下開展，并不存在“恫嚇、不間斷騷擾、發(fā)布假的法院傳票要挾還款”等“暴力”催收行為。對(duì)歹意逾期的借款人而言，暫時(shí)不還錢或許能贏得“一時(shí)灑脫”，但成果往往是自身信譽(yù)記錄受損，給生活造成諸多不便。
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依據(jù)最高人民法院關(guān)于修正《最高人民法院關(guān)于公布失期被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)則》的決議（法釋〔2017〕7號(hào)），人民法院失期被執(zhí)行人名單信息，將向政府相關(guān)部分、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、承擔(dān)行政功能的事業(yè)單位及行業(yè)協(xié)會(huì)等通報(bào)，供相關(guān)單位按照法律、法規(guī)和有關(guān)規(guī)則，在政府采購、招標(biāo)招標(biāo)、行政批閱、政府扶持、融資信貸、商場(chǎng)準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定等方面，對(duì)失期被執(zhí)行人予以信譽(yù)懲戒。
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在今年3月6日舉辦的記者會(huì)上，國(guó)家發(fā)改委副主任連維良就“失期問題”表明，要進(jìn)一步提升全社會(huì)誠(chéng)信水平，著力加大失期聯(lián)合懲戒力度、拓寬守信聯(lián)合鼓勵(lì)、構(gòu)建以信譽(yù)為核心的監(jiān)管機(jī)制，真實(shí)做到對(duì)違法失期者“白高懸”，對(duì)誠(chéng)信遵法者“無事不擾”。
據(jù)悉，為助力社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)建造，防備化解金融風(fēng)險(xiǎn)，各家銀行也采取了一系列辦法。以民生信譽(yù)卡為例：在發(fā)卡環(huán)節(jié)，嚴(yán)厲前端商場(chǎng)客群篩選，依據(jù)客戶信譽(yù)情況、還款才能等合理頒發(fā)信譽(yù)額度；在客戶用卡過程中，經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，多維防備欺詐風(fēng)險(xiǎn)，如發(fā)現(xiàn)客戶失期行為，將及時(shí)對(duì)其賬戶進(jìn)行管控；對(duì)于誠(chéng)信失約而產(chǎn)生逾期的客戶，采取多種合規(guī)催收方法，在可控期間內(nèi)追繳逾期金錢。具體來說，催收前期主要以短信、電話、郵件等方法提示奉告客戶準(zhǔn)時(shí)還款，如違約將面對(duì)失期風(fēng)險(xiǎn)；得益于金融科技發(fā)展，民生信譽(yù)卡還將智能語音應(yīng)用到催收提示中，實(shí)現(xiàn)了催收功率和客戶體驗(yàn)“雙提升”。跟著客戶逾期情況變化，銀行會(huì)登門拜訪，著重從兩邊權(quán)利義務(wù)奉告、不良法律結(jié)果等方面打開交流。針對(duì)歹意長(zhǎng)時(shí)間逾期，更進(jìn)一層級(jí)的方法是司法催收，即經(jīng)過刑事報(bào)案、民事仲裁或訴訟等手法進(jìn)行催收。
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社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)的建造需求政府、企業(yè)、個(gè)人的共同努力，民生信譽(yù)卡經(jīng)過一系列舉措，多維度、全方位地幫助持卡人構(gòu)成良好的用卡習(xí)氣和誠(chéng)信意識(shí)，不僅是對(duì)國(guó)家方針的積極遵循，也是踐行社會(huì)責(zé)任的具體表現(xiàn)，更是對(duì)其品牌建議——“信賴長(zhǎng)在”的有力詮釋。
