山東青島市墻體廣告發(fā)布 前不久媒體報道了濰坊市一個涉案金額達10個多億，受害人數(shù)達6000多人，涉及6個省市的非法集資案件——山東金河投資集團非法集資案。那么金河投資案究竟是一個什么樣的案件？金河非法集資案件現(xiàn)在進展到了什么程度？從中我們又能得到怎樣的啟示呢？
金河投資脫去華麗外衣 露出非法集資的原型
說起金河投資，在山東省濰坊市可是無人不知無人不曉，那首歌頌金河投資的歌曲--《金河之波》，也曾經(jīng)響徹過濰坊的大街小巷。
然而5月26日，伴隨著公安部門依法對金河投資涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查的消息傳出后，在濰坊市濰城區(qū)勝利西街1829號——金河投資集團曾經(jīng)的總部。記者已經(jīng)看不到曾經(jīng)輝煌的過往，唯有一絲未被抹去的印記還記載著這里曾經(jīng)紅極一時的場景。
在金河公司的網(wǎng)站上是這么介紹的，山東金河投資集團有限公司隸屬于山東金河投資集團，目前在全國已設立30余家分公司，員工超過300人，2014年還入選了亞洲品牌五百強。
據(jù)公開資料顯示，金河投資于011年3月31日登記注冊，注冊資本100萬，股東王某某，公司名為濰坊金河投資有限公司。2013年9月25日，公司名稱變更為山東金河投資管理有限公司，注冊資本300萬，股東韓某、王某某。2014年12月15日，公司名稱再次變更，由山東金河投資管理有限公司變更為山東金河投資集團有限公司，此時的注冊資本已經(jīng)達到了上千萬。2015年4月8日，公司總部由濰坊市的濰城區(qū)搬遷到濟南市歷城區(qū)。全國共計有27家分公司，在外界的眼中，金河集團是一家實力雄厚，蒸蒸日上的大公司。
有金河集資參與者向記者反映，自己攢了一輩子的錢，一百零八萬，都存他那了，他既有國家支持，又是市政府支持，沒有想到會出問題。
另外一位69歲的金河集資參與者也告訴記者，她是2014年在金河投資，在里邊投了接近一百五十萬，不光是自己的，有親戚的、朋友的。
其實在調(diào)查中記者也發(fā)現(xiàn)了這個重要的問題，那就是金河投資的知名度非常高，許多受害者當初正是沖著這如此高的知名度才輕易地把自己半生的積蓄都投進了金河投資集團。那么一家投資公司為什么會有如此高的知名度呢？通過調(diào)查了解到金河投資的名氣主要來源于兩個方面，一是鋪天蓋地的廣告宣傳，二是花錢買“榮譽”贏得信任。
借用豪華包裝虛假廣告蒙蔽集資參與者
四年間，金河投資采用各種手段進行豪華包裝，利用非法吸收來的大量資金用于廣告、裝修門面和請名人站臺作秀等。鋪天蓋地的宣傳推廣，騙取各項“榮譽”和“頭銜”，參與慈善活動，博取社會美譽度。正是借助這些手段，蒙蔽集資參與者的雙眼，騙取他們的信任，以獲取更多的非法集資。
作為金河投資董事長的韓某頭銜更是眾多，濰坊聯(lián)創(chuàng)置業(yè)有限公司董事長、濟南金河藝行文化傳媒有限公司董事長、中法文化藝術(shù)交流協(xié)會會長、濰坊市工商聯(lián)企業(yè)發(fā)展促進商會會長、中國水墨書畫院濰坊金河分院院長，這些都算是“一把手”的頭銜，不是一把手的就更多了。
金河投資還通過金河書畫院擴大影響力，冠名畫展等各種活動，邀請一些有一定層次，不明真相的人士參加，甚至冠名高鐵及旅游專列列車，這些都成為其在民眾中迅速樹立形象的主要推動力量，使集資參與者相信了金河投資的實力。
在這些頭銜以及榮譽里，有些類似是官方的，也有些類似社會團體的，就連記者一時間也難以分辨，何況普通的老百姓呢？所以許多人就是因為看了這些宣傳，相信了這些宣傳才走進了金河投資的圈套。
濰坊市公安局副調(diào)研員劉毓在接受山東廣播電視臺公共頻道《民生直通車》記者采訪時說，“金河非法集資主要采用了廣告的形式，鋪天蓋地的廣告，通過很多方面很多領(lǐng)域來做廣告，你像冠名‘金河號’，在報刊雜志上大量刊登廣告，另一個他還借助一些慈善事業(yè)，幫助殘疾人，一些困難人群來提升自己的形象。通過形象提升，在廣大人民群眾面前塑造了有公益事業(yè)心，實力強大的金融公司的形象?！?br />
投資者難抵高額利息誘惑投入全部家當
記者在調(diào)查中還了解到，雖然許多虛假的宣傳和榮譽，讓許多人上當受騙，但是更重要的是高額利息的誘惑。為了吸引集資參與者上當受騙，金河投資承諾高額回報、高額利息。編造 “天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。而許多投資者往往就相信了這一切。
金河投資對外宣稱他們在經(jīng)營上采取的是“銀行模式”，客戶資金存取方便，500萬以下取款無需預約。資金不足50萬的，月息為1分5，50萬以上的，月息可達2分，每月按時給付利息。也就是說，在金河存款50萬，月息是10000元，年息是120000元。如此誘人的高息，加上準時的付息，和靈活的退出機制，一步步擊垮了那些一開始還心存提防的老百姓。
直到今年的5月15日金和投資集團未按時向集資參與者付息，這種情況讓許多金河投資集資參與者心生憂慮，感到害怕開始向公安機關(guān)報案。隨后濰坊市公安局立即對金河投資的業(yè)務范圍、銀行流水等進行了調(diào)查。
金河投資無金融活動許可證 集資參與者向公安報案
“從證件上來說，他有工商局的營業(yè)執(zhí)照。”濰坊市公安局副調(diào)研員劉毓說，“現(xiàn)在從目前情況來看，好多投資公司都牢牢抓住這一點，他向集資人宣傳的時候，說我是經(jīng)過工商部門正式批準的正規(guī)企業(yè)，實際上要對外吸收存款的話，必須有金融機構(gòu)的金融活動許可證，沒有這個是不能吸收存款的?！?br />
濰城區(qū)經(jīng)偵大隊一中隊中隊長牟光華告訴記者，“規(guī)定就是以自有資金自己的錢對外進行投資，融資咨詢，對客戶咨詢的東西進行解答，這是他的經(jīng)營范圍，他們是不允許對外吸收公眾存款的?！?br />
在我國吸收公眾存款必須有金融業(yè)務許可證，沒有這個證件，就不具有吸收社會存款的資質(zhì)，金河對外吸納存款屬于典型的越界從事非法經(jīng)營行為。5月26日，公安部門依法對金河投資涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查，5月27日抓獲公司主要負責人兩名。
以2分高息拿錢7分至1毛更高利息放貸
那么，金河投資非法吸納來的錢究竟去了哪里？他們拿什么來支付參與者的高額利息的呢？
劉毓解釋，“現(xiàn)在金河吸收的資金尚未歸還的是10億多一點，去向主要有這么幾塊。一塊是主要放到濰坊的企業(yè)和個人里去了，以更高的利息放到這里去了；再一個就是作為廣告費花費了大量的資金，另一個就是利息，每年的利息都非常多，還有一個就是給業(yè)務員的提成，吸收來的資金主要干了這么些事情。資金去向主要是這樣的。放貸的利率達到1毛左右，七分八分到一毛?！?br />
至此，金河投資的利益鏈條已經(jīng)清晰可見。他們從集資參與者手中以2分左右的高息拿到錢之后，金河再用7分至1毛的更高利息放貸出去，如此高昂的利息成為壓倒企業(yè)的最后一根稻草。
短短11天，一家曾有著光鮮亮麗外表，給公眾帶來強烈視覺、聽覺沖擊的公司，迅速露出了其非法吸收公眾存款的本質(zhì)面目。許多參與其中，夢想獲取高額利息回報的集資者們開始如夢方醒，自己原來踏上了一條不歸路。
公安部門現(xiàn)已抓獲犯罪嫌疑人24人
金河集資參與者向記者反映，“到今天為止，政府接待了我們兩個多月了，一點兒回音也沒有，誰知道是我們做錯了還是監(jiān)管部門監(jiān)管了哪里去了？五年了，今天才發(fā)現(xiàn)他是違法的？今天才發(fā)現(xiàn)他是違法單位、違法集資？這五年了，他監(jiān)管的力度在哪里？哪一個月他都去交稅啊，你叫我們老百姓怎么能認可這個事兒?。俊?br />
事情發(fā)生了，我們再回頭想想。到底是什么原因讓大家走上了這條不歸路？是強大的廣告宣傳嗎？還是無法抵御的高息誘惑？還是相關(guān)部門的沒有及時監(jiān)管？金河投資存在四年之久，就沒有一個人、一個部門發(fā)現(xiàn)其中的問題嗎？是真的被虛假廣告蒙蔽了雙眼？還是被這利益的誘惑堵住了真心？這值得所有人深思。目前，濰坊市公安部門已經(jīng)組成了38個人的專案組，全力偵破此案。
濰坊市公安局副調(diào)研員劉毓告訴記者，“前一段時間，我們主要是做了這么幾項工作，一個是抓捕犯罪嫌疑人，這項工作進展的比較順利，現(xiàn)在總公司這邊已經(jīng)抓獲犯罪嫌疑人24人，另外我們把追繳贓款贓物作為工作的重中之重來抓，這個包括犯罪嫌疑人所有的賬戶，包括犯罪嫌疑人個人的賬戶全部查封，他涉案的一些土地房產(chǎn)車輛全部查封，另外這個案子的特殊情況是高息放貸，我們把警力放在追繳債權(quán)上，首先把所有的債權(quán)梳理清楚弄明白為下一步追繳奠定基礎。下一步追繳贓款贓物是一個非常大的難點，要想把債權(quán)變成為人民群眾返還的資金是最大的難點。 ”
