杭州42名儲(chǔ)戶(hù)近億存款不翼而飛 銀行內(nèi)部存在監(jiān)管漏洞
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浙江杭州墻體廣告 在大多數(shù)老百姓心中，把錢(qián)存入銀行比放入保險(xiǎn)箱更平安：賊偷不走，火燒不掉。但發(fā)作在浙江杭州的一樁大案，卻讓許多人大跌眼鏡：42名儲(chǔ)戶(hù)存在杭州結(jié)合銀行合計(jì)9505萬(wàn)元的存款“被盜”。
杭州西湖警方今天通報(bào)稱(chēng)，目前涉案的9名立功嫌疑人曾經(jīng)落網(wǎng)，8名立功嫌疑人被移送起訴，包括主謀邱某，以及邱在銀行的“內(nèi)應(yīng)”、杭州結(jié)合銀行古蕩支行文二分理處擔(dān)任人祝某。
通報(bào)稱(chēng)，該案系立功嫌疑人經(jīng)過(guò)勾搭銀行內(nèi)部工作人員，以高息誘騙儲(chǔ)戶(hù)存款，隨后盜取儲(chǔ)戶(hù)存款，從而收取利益。
來(lái)自杭州結(jié)合銀行的音訊稱(chēng)，目前，“被盜”的9505萬(wàn)元存款中，除已追回的5000多萬(wàn)元，剩余4000多萬(wàn)元的差額局部，銀行曾經(jīng)先行支付給了儲(chǔ)戶(hù)。
存款不脛而走
邱某原是一民辦學(xué)校教員，2008年下海創(chuàng)辦投資公司從事民間借貸。前些年，浙江民間借貸問(wèn)題頻發(fā)，邱某公司資金也因而呈現(xiàn)危機(jī)，并欠下多家銀行巨款。
爾后，為填補(bǔ)宏大的資金空缺，邱某設(shè)法結(jié)識(shí)了杭州結(jié)合銀行古蕩支行文二分理處擔(dān)任人祝某，并以高額提成請(qǐng)多名資金掮客誘惑儲(chǔ)戶(hù)到祝某處停止所謂的“貼息”存款，祝某應(yīng)用職務(wù)便利暗箱操作將這些儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)存入后即轉(zhuǎn)入邱某賬戶(hù)。
據(jù)杭州西湖警方調(diào)查，這些經(jīng)過(guò)資金掮客存入杭州結(jié)合銀行的存款，每筆貼息均勻高達(dá)11%～13%。也就是說(shuō)，每存入100萬(wàn)元，就能拿到13萬(wàn)元的額外貼息，并且當(dāng)場(chǎng)支付。
但在領(lǐng)取貼息的同時(shí)，儲(chǔ)戶(hù)被請(qǐng)求簽署一份“承諾書(shū)”。承諾內(nèi)容包括一年之內(nèi)不提早支取、不查詢(xún)賬戶(hù)、不開(kāi)通網(wǎng)上銀行、不辦理通存通兌、不開(kāi)通短信提示業(yè)務(wù)、不對(duì)在銀行工作的親人朋友提起等?！芭c此同時(shí)，祝某等還偽造出一份蓋有銀行公章的保證書(shū)，與儲(chǔ)戶(hù)簽署保證書(shū)以消除局部?jī)?chǔ)戶(hù)對(duì)‘六不承諾’的疑惑?！蔽骱卜志中虃纱箨?duì)副大隊(duì)長(zhǎng)陸海竑說(shuō)。
2014年年初，儲(chǔ)戶(hù)張先生在該銀行存入200余萬(wàn)元存款，但事后查詢(xún)賬戶(hù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，本人戶(hù)頭上的200余萬(wàn)元存款居然只剩幾塊錢(qián)。張先生隨即向銀行方面投訴，就此案發(fā)。
2014年2月14日，接杭州結(jié)合銀行古蕩支行報(bào)案后，西湖警方依據(jù)銀行反映的近期資金活動(dòng)異常以及提供的相關(guān)證據(jù)，對(duì)該案展開(kāi)立案?jìng)刹椤?/span>
經(jīng)杭州市西湖區(qū)警方查明，從2013年12月到案發(fā)，累計(jì)發(fā)作業(yè)務(wù)50筆，被盜儲(chǔ)戶(hù)42人，觸及存款合計(jì)9505萬(wàn)元。
2014年3月13日，西湖警方抓獲嫌疑人邱某等7人。本案另兩名立功嫌疑人則在2015年1月相繼落網(wǎng)。
陸海竑引見(jiàn)，目前警方正在全力展開(kāi)剩余贓款追回以及證據(jù)增補(bǔ)工作，其中8名立功嫌疑人已被移送杭州市檢察院。
密碼考證實(shí)為轉(zhuǎn)賬考證
存入銀行的錢(qián)如何被“盜”走？祝某怎樣應(yīng)用了職務(wù)便利、怎樣停止的暗箱操作？
據(jù)西湖警方調(diào)查，簽署相關(guān)協(xié)議后，資金掮客也就是中間人會(huì)請(qǐng)求儲(chǔ)戶(hù)將存款存入指定銀行。存好錢(qián)后，中間人請(qǐng)求儲(chǔ)戶(hù)到杭州結(jié)合銀行文二路分理處找祝某打印對(duì)賬單。
在詳細(xì)操作中，祝某成心請(qǐng)求儲(chǔ)戶(hù)二次輸入密碼。在打印對(duì)賬單初次輸入存款考證密碼后，在儲(chǔ)戶(hù)不知情的狀況下，祝某在后臺(tái)悄然地翻開(kāi)轉(zhuǎn)賬界面，請(qǐng)求儲(chǔ)戶(hù)再次輸入密碼，而此時(shí)，祝某已實(shí)踐辦理了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，密碼考證實(shí)為轉(zhuǎn)賬考證。
“由于同時(shí)辦理了打印對(duì)賬單和轉(zhuǎn)賬兩筆業(yè)務(wù)，祝某請(qǐng)求儲(chǔ)戶(hù)分別輸入了兩次密碼，大局部?jī)?chǔ)戶(hù)都不會(huì)察覺(jué)到這個(gè)異常?！标懞８f說(shuō)。
由于客戶(hù)賬戶(hù)發(fā)作轉(zhuǎn)賬買(mǎi)賣(mài)，在銀行電腦系統(tǒng)均會(huì)顯現(xiàn)未打印賬單提示。對(duì)此，祝某把應(yīng)該打印在存折上的買(mǎi)賣(mài)記載，打印在白紙上，應(yīng)由儲(chǔ)戶(hù)簽字保管的“客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)單”交由中間人簽字，并在事后銷(xiāo)毀轉(zhuǎn)賬憑證的“客戶(hù)回單聯(lián)”?！耙惨蚨?，祝某私自辦理的轉(zhuǎn)賬買(mǎi)賣(mài)，既瞞過(guò)了儲(chǔ)戶(hù)，也不被銀行后臺(tái)系統(tǒng)發(fā)覺(jué)?！?/span>
警方查明，祝某私自辦理的轉(zhuǎn)賬買(mǎi)賣(mài)，將存款直接轉(zhuǎn)入到嫌疑人邱某、朱某和另一中間人祝某三人賬戶(hù)。立功嫌疑人收到款項(xiàng)后以不同比例停止分贓，其他款項(xiàng)被邱某用于還債等用處。
邱某向警方招認(rèn)，其支付給銀行工作人員祝某存款金額3%的益處費(fèi)，而引見(jiàn)儲(chǔ)戶(hù)存款的中間人則能拿到存款額18%以上的高額傭金。
銀行內(nèi)部存在監(jiān)管破綻
杭州結(jié)合銀行總部設(shè)在杭州，全稱(chēng)為“杭州結(jié)合鄉(xiāng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，前身為杭州結(jié)合鄉(xiāng)村協(xié)作銀行，2011年1月5日，整體改制為杭州結(jié)合鄉(xiāng)村商業(yè)銀行。據(jù)其2014年半年報(bào)顯現(xiàn)，杭州結(jié)合銀行資產(chǎn)總額1034.86億元，各項(xiàng)存款余額838億元元，各項(xiàng)貸款余額604.51億元元，下轄分支機(jī)構(gòu)146家。
在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的2014年全球銀行1000強(qiáng)排名中，該銀行位列第488位。2006年，荷蘭協(xié)作銀行和國(guó)際金融公司(IFC)攜手入股，杭州結(jié)合銀行成為全國(guó)第一家引入外資股東的鄉(xiāng)村協(xié)作金融機(jī)構(gòu)。
杭州結(jié)合銀行相關(guān)擔(dān)任人以為，這是一同社會(huì)立功團(tuán)伙勾搭銀行內(nèi)鬼的案件。他供認(rèn)，在柜面受權(quán)時(shí)，未能?chē)?yán)厲依照規(guī)則停止核實(shí)，存在監(jiān)管破綻。
依據(jù)銀行規(guī)則，觸及一定金額的業(yè)務(wù)，在柜員操作的同時(shí)，必需由另一人停止受權(quán)，“但受權(quán)的員工未能認(rèn)真核實(shí)業(yè)務(wù)全部?jī)?nèi)容并跟儲(chǔ)戶(hù)停止確認(rèn)”。
“發(fā)作在杭州的這起由銀行工作人員內(nèi)外勾搭的‘偷盜’案，在國(guó)內(nèi)其實(shí)并不鮮見(jiàn)。”陸海竑說(shuō)，儲(chǔ)戶(hù)不要置信“天上掉餡餅”的美事會(huì)發(fā)作，高息背后常常存在圈套，但案件也暴露了銀行內(nèi)部監(jiān)管的破綻。
