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2015年12月，國務院確定臺州為“小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)”，是全國唯一的國家級試驗區(qū)。

“小微金改全國看浙江、浙江看臺州?！蔽迥陙?，我市通過構建“國有銀行服務中大型企業(yè)、股份制銀行服務中小企業(yè)、城商行及小微金融專營機構服務小微企業(yè)”的多元化金融服務格局和組織體系，形成以“專注實體、深耕小微、精準供給、穩(wěn)健運行”為主要特征的小微金融“臺州模式”。

精準破解民營企業(yè)貸款難題

民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難，是困擾市場主體的老問題。如何讓民企、小微企業(yè)融資更便利、順暢，成本更低？

臺州的典型經驗就體現(xiàn)在利用金融科技打破中小微企業(yè)的“信息孤島”——首創(chuàng)金融服務信用信息共享平臺，解決中小微企業(yè)融資過程中涉企信息碎片化、銀企信息不對稱、企業(yè)風險評估困難、授信審批流程長、惠企政策分散化等一系列問題。

作為小微金改“一號工程”，目前，金融服務信用信息共享平臺匯集全市30個部門、118大類、涉及72萬家市場主體的4.14億條信用信息，并與省級金融數(shù)字平臺對接，開設銀行等機構查詢用戶2541個，累計查詢1099萬次，使貸前調查成本從戶均20小時、400元降到接近于零。

“經過多年發(fā)展，平臺逐步深化形成集政銀企服務為一體的數(shù)字金融服務‘旗艦’。同時，在信息共享的基礎上，通過銀行間會商，形成‘融資+融智’‘服務+管理’‘輸血+造血’綜合機制?！敝袊嗣胥y行臺州市中心支行副行長鮑大慧說，去年12月，該平臺成為全國首個接入“長三角征信鏈”的地方平臺。

此外，臺州還創(chuàng)新性推動成立小微企業(yè)信用保證基金，構建政府性融資擔保體系。小微企業(yè)信用保證基金采取“政府出資為主、銀行捐資為輔”的方式，首期規(guī)模5億元，屬非盈利性質，年擔保費率0.75%，且不附加收取額外費用或增加第三方擔保。同時，實行風險共擔機制，由銀行推薦貸款擔保對象，基金和銀行按8:2或6.5:3.5承擔風險。

截至4月底，基金規(guī)模達11.7億元，累計服務企業(yè)2.91萬家（在保1.54萬家），承保超516億元，平均擔保費率僅0.67%，累計代償率0.54%，服務規(guī)模居全國地級市首位。

積極構建“伙伴式”金融服務體系

在臺州，銀企是命運共同體。近年來，在立足緩解“融資難”問題的基礎上，我市同步向全面而靈活的小微金融服務商轉型，為國內小微金融服務體系的內涵作出更豐富的詮釋。

在支持中小微企業(yè)的過程中，中國銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局根據(jù)民營企業(yè)的發(fā)展趨勢，建立了園區(qū)型、科創(chuàng)型、供應鏈型與吸納就業(yè)型的四分類服務方案，創(chuàng)新專項金融產品與服務，幫助企業(yè)轉型升級。

在開創(chuàng)金融服務新模式上，全市20家地方法人銀行不斷創(chuàng)新微貸技術，市內3家城商行實施“兩有一無”（有勞動意愿，有勞動能力，無不良嗜好）低門檻信貸準入模式，形成“小法人銀行”服務和“小微企業(yè)”深度對接的“兩小”特色金融服務。

目前，該微貸金融服務技術已在全國20多個省市成功復制，在臺州轄外設545家分支機構、200家村鎮(zhèn)銀行總行及分支機構。

同時，為扎實推進“融資暢通工程”，持續(xù)推動小微企業(yè)降本減負，我市還采取“地方財政補貼”和“銀行讓利”聯(lián)動形式，推出還款方式創(chuàng)新信貸產品99個。從2019年起，引入全國規(guī)模最大的政策性銀行轉貸資金（3年總規(guī)模1000億元），目前授信規(guī)模372.62億元，用信余額275.47億元，惠及企業(yè)3.78萬戶。

2020年12月，我市在省內首發(fā)總規(guī)模1億元的“抵息券”，采取市縣兩級財政與12家地方法人銀行1:1出資的方式，用于受困小微企業(yè)抵扣貸款利息。截至4月底，“抵息券”惠及企業(yè)23361家，涉及貸款總額達319.83億元，累計為企業(yè)節(jié)約利息、罰息、居間擔保費用超100億元。

持續(xù)優(yōu)化政企銀聯(lián)動金融生態(tài)

五年來，臺州在持續(xù)優(yōu)化政企銀聯(lián)動金融生態(tài)上，發(fā)揮政務服務效能轉化作用，實施“政銀聯(lián)通”工程，將涉及工商企業(yè)登記、社保、不動產抵押登記等領域173個事項，接入全市398家銀行窗口一站式代辦，實現(xiàn)“政府省投入、銀行增客源、群眾得實惠”三方共贏。截至目前，全市“政銀聯(lián)通”經辦網點累計辦件超200萬筆。

此外，為多路徑化解企業(yè)有效抵押物不足問題，我市發(fā)揮企業(yè)無形資產轉化作用，開展知識產權質押融資綜合創(chuàng)新。

“沒想到無形資產能用來貸款。”浙江舜浦工藝美術品股份有限公司負責人陳君標在談及企業(yè)貸款經歷時說。去年6月，受疫情影響資金周轉困難，該企業(yè)將1項發(fā)明專利、8件商標和3件系統(tǒng)軟件著作權，以5805萬元的評估值質押給溫嶺農商銀行，順利獲得首批1380萬元貸款，解了燃眉之急。這是浙江省首筆“專利權、商標權、著作權”三合一混合質押擔保貸款。

實際上，早在2015年，臺州已在全國率先開展商標專用權質押融資試點。近年來，越來越多的企業(yè)將無形的專利權、商標權等通過質押融資，實現(xiàn)“知產”變“資產”。

截至今年3月底，全市知識產權質押融資余額62.03億元，占浙江省的53.03%。商標質押登記數(shù)占全國30%，商標質押登記數(shù)量和專利質押金額均居全國首位；專利質押金額105.3億元，較2018年增長950%，首次超過深圳，在全國各地級市中排名第一。

小微金改，一直在路上。近年來，臺州還開設了“掌上數(shù)字金融平臺”“融資通”線上融資對接系統(tǒng)，截至4月底，發(fā)布信貸產品698個，線上融資總額760.56億元。