“你留下房子，我為你養(yǎng)老”——“以房養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老方法，自原保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展老年人住宅反向典當(dāng)養(yǎng)老穩(wěn)妥試點(diǎn)的指導(dǎo)定見》，決定從2014年7月份起在北京、
上海、
廣州、
武漢等4座城市率先開展“以房養(yǎng)老”穩(wěn)妥試點(diǎn)以來，已經(jīng)運(yùn)轉(zhuǎn)5年有余。
陜西咸陽墻體廣告 針對試點(diǎn)狀況，銀保監(jiān)會副主席黃洪日前在國務(wù)院新聞辦公室舉辦的“銀行業(yè)穩(wěn)妥業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)布會”上表示，整體來看，試點(diǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)比較平穩(wěn)。現(xiàn)在，共有美好人壽、人民人壽兩家
公司運(yùn)營個(gè)人住宅養(yǎng)老反向典當(dāng)穩(wěn)妥的事務(wù)。到2019年9月末，反向典當(dāng)穩(wěn)妥期末有用保單129件，共有129戶家庭191位老人參保，參保老人平均年齡71歲，戶均月領(lǐng)養(yǎng)老金7000余元，最高一戶月領(lǐng)養(yǎng)老金超越3萬元。
所謂“反向典當(dāng)養(yǎng)老穩(wěn)妥”，是一種將住宅典當(dāng)與終身養(yǎng)老年金穩(wěn)妥相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老穩(wěn)妥事務(wù)，即具有房子完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)典當(dāng)給穩(wěn)妥
公司，繼續(xù)具有房子占有、運(yùn)用、收益和經(jīng)典當(dāng)權(quán)人贊同的處分權(quán)，并依照約定條件收取養(yǎng)老金直至身故;老年人身故后，穩(wěn)妥
公司取得典當(dāng)房產(chǎn)處分權(quán)，處分所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老穩(wěn)妥相關(guān)費(fèi)用。
當(dāng)前，銀保監(jiān)會依照金融供應(yīng)側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，不斷增加商業(yè)養(yǎng)老穩(wěn)妥產(chǎn)品的供應(yīng)質(zhì)量，推動商業(yè)養(yǎng)老穩(wěn)妥健康快速開展?！耙苑筐B(yǎng)老”作為一種新的探究，盡管通過5年的開展，但從數(shù)據(jù)來看規(guī)劃并不大。
陜西咸陽墻體廣告 對此，黃洪認(rèn)為，這主要有四方面原因：一是反向典當(dāng)穩(wěn)妥是一個(gè)小眾事務(wù)，小眾商場就不能像群眾商場相同尋求規(guī)劃;二是傳統(tǒng)觀念的影響。在大部分人的觀念中，房子是家庭最主要的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)該由子女等晚輩承繼，這種傳統(tǒng)觀念決定了“以房養(yǎng)老”不行能成為群眾養(yǎng)老的一種方法;三是配套方針還不完善，比方，典當(dāng)權(quán)、承繼權(quán)的處置等規(guī)則，以及在房產(chǎn)典當(dāng)?shù)怯?、交易稅費(fèi)、處理公證等方面都還存在一些問題;四是穩(wěn)妥
公司運(yùn)營才能有待提高。反向典當(dāng)穩(wěn)妥是創(chuàng)新型穩(wěn)妥事務(wù)，短少基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，危險(xiǎn)要素雜亂，關(guān)于穩(wěn)妥
公司合理定價(jià)、危險(xiǎn)管控提出了很高的要求。
從穩(wěn)妥
公司角度來看，作為業(yè)界第一家“吃螃蟹”的穩(wěn)妥
公司美好人壽，其反向典當(dāng)養(yǎng)老穩(wěn)妥辦公室高檔司理陳磊在承受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，反向典當(dāng)穩(wěn)妥確實(shí)是一個(gè)小眾事務(wù)。即使在此項(xiàng)事務(wù)較早興起的美國，從60年代開展到現(xiàn)在，事務(wù)量在全體系中占比仍缺乏2%。就事務(wù)本身而言，反向典當(dāng)穩(wěn)妥相較于傳統(tǒng)穩(wěn)妥事務(wù)愈加雜亂，承保流程也愈加繁瑣?？蛻魪耐侗５搅鞒探Y(jié)束，耗時(shí)短則2個(gè)月，長則1年，這在很大程度上限制了事務(wù)規(guī)劃的開展。
陜西咸陽墻體廣告 另一方面，事務(wù)開展規(guī)劃也受到內(nèi)在需求的限制?，F(xiàn)在，對此事務(wù)具有剛性需求的老人并不多，而非剛性需求的老人則考慮周期較長。此外，最重要的是，還受到外部環(huán)境影響，包括方針變化、法令配套、房產(chǎn)處置等方面的限制。
陜西咸陽墻體廣告 黃洪表示，下一步，銀保監(jiān)會預(yù)備從四個(gè)方面完善這項(xiàng)準(zhǔn)則：一是進(jìn)一步評估五年來的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，完善相關(guān)的監(jiān)管方針;二是疏通開展堵點(diǎn)，解決配套方針不到位的問題;三是加強(qiáng)正面宣傳，鼓舞有條件、有志愿的老人選擇“以房養(yǎng)老”這種方法;四是重點(diǎn)抓好穩(wěn)妥
公司本身才能的建造，特別是精算、定價(jià)和專業(yè)隊(duì)伍的建造。
陜西咸陽墻體廣告 關(guān)于“以房養(yǎng)老”未來的開展，穩(wěn)妥
公司具有堅(jiān)定信心。陳磊談到，美好人壽作為僅有取得以房養(yǎng)老事務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)展的穩(wěn)妥
公司，從2015年開展此項(xiàng)事務(wù)，到2019年9月底，
公司反向典當(dāng)養(yǎng)老穩(wěn)妥事務(wù)在北京、
上海、
廣州、
武漢、
南京、
大連、
蘇州、
杭州8個(gè)城市累計(jì)承保超越120戶，監(jiān)管層對
公司此項(xiàng)事務(wù)開展?fàn)顩r也比較滿意。另外，從保單量來看，也呈現(xiàn)出逐年遞加的開展趨勢。在她看來，未來當(dāng)相關(guān)配套方針愈加完善，“以房養(yǎng)老”將迎來更大規(guī)劃的開展。
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