浙江寧波墻體廣告 2013年6月8日，唐先生在某銀行辦理了一張銀行借記卡。唐先生是開廠的，平常和客戶都是經(jīng)過微信支付貨款。截至2015年11月18日上午，卡內(nèi)存款余額還有19萬余元。
2015年11月18日18時(shí)40分，唐先生和老婆在家中吃晚飯，忽然收到一條銀行卡轉(zhuǎn)賬信息，“您尾號(hào)為××××的銀行卡，18日18時(shí)40分轉(zhuǎn)賬19萬元……”。唐先生嚇呆了，本人在家里，卡也在身邊，怎樣會(huì)有銀行轉(zhuǎn)賬提示，而且是如此大的數(shù)額？
唐先生立刻認(rèn)識(shí)到，本人的銀行卡遭盜刷了，卡內(nèi)錢只剩下58元。顧不上吃飯，唐先生拉上老婆跑到最近的銀行ATM機(jī)，讓老婆趕緊往卡里存了100元。唐先生則在一旁給銀行打電話咨詢相關(guān)狀況，銀行說卡里的19萬元已被轉(zhuǎn)出。唐先生電話報(bào)警后，又趕緊跑到最近的派出所備了案。
公安機(jī)關(guān)第二天查出，錢是在
河北唐山被一種帶有卡槽的固定電話機(jī)刷走的。
唐先生與銀行交涉未果，便以儲(chǔ)蓄存款合同糾葛為由提起訴訟，請(qǐng)求銀行賠償存款損失19萬元，并賠償相應(yīng)的存款利率損失。
唐先生以為，他與銀行間存在儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系，他將錢款放在銀行處保管，銀行有義務(wù)維護(hù)存款平安，銀行未盡平安保證義務(wù)使得唐先生存款被盜，銀行負(fù)有不可推脫的義務(wù)，依法應(yīng)當(dāng)承當(dāng)賠償義務(wù)。
銀行方以為，唐先生在銀行開卡，并設(shè)立密碼，密碼只要唐先生曉得，銀行包括密碼維護(hù)在內(nèi)及相關(guān)事項(xiàng)已告知唐先生，盡到了留意義務(wù)。唐先生將借記卡與微信等第三方買賣平臺(tái)停止綁定，存在第三方泄露密碼的可能。唐先生還可能存在密碼運(yùn)用不當(dāng)或密碼設(shè)置過于簡(jiǎn)單等問題。同時(shí)，借記卡章程商定“凡密碼相符的借記卡買賣均視為持卡人自己的合法買賣”、“關(guān)于掛失生效前發(fā)作的資金損失發(fā)卡行不承當(dāng)義務(wù)”。總之，銀行并不存在任何過錯(cuò)，故無需承當(dāng)民事賠償義務(wù)。
銀行未能辨認(rèn)偽卡需擔(dān)責(zé)
法院審理以為，被告唐先生在被告銀行辦理了具有儲(chǔ)蓄功用的借記卡，并存入存款，儲(chǔ)蓄合同關(guān)系合法有效。唐先生的借記卡中19萬元在
河北省
唐山市轉(zhuǎn)入案外人賬戶，轉(zhuǎn)賬在帶有卡槽的固定電話機(jī)上停止刷卡并輸入密碼完成，而被告自己及其借記卡均位于
浙江省
寧波市，故能夠認(rèn)定涉訟的借記卡存在偽卡。被告在發(fā)現(xiàn)借記卡被異地操作后，立刻向
公安機(jī)關(guān)報(bào)案，采取了彌補(bǔ)措施，及時(shí)避免了損失擴(kuò)展，并無過錯(cuò)。而運(yùn)用借記卡停止消費(fèi)、支付、取現(xiàn)是銀行普遍展開的業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)保證其發(fā)放的借記卡具有可辨認(rèn)性和獨(dú)一性，并完善真假借記卡的辨認(rèn)技術(shù)，以避免不法分子經(jīng)過偽卡侵權(quán)。
本案中，被告銀行作為發(fā)卡行，未能對(duì)偽卡有效辨認(rèn)招致盜刷，應(yīng)對(duì)其效勞瑕疵或履約瑕疵形成的儲(chǔ)戶損失承當(dāng)賠償義務(wù)。固然借記卡章程商定“凡密碼相符的借記卡買賣均視為持卡人自己的合法買賣”、“關(guān)于掛失生效前發(fā)作的資金損失發(fā)卡行不承當(dāng)義務(wù)”，但這些條款系銀行為反復(fù)運(yùn)用而預(yù)先印制，系合同法意義上的格式條款，該條款免除了被告審核銀行卡真?zhèn)蔚牧x務(wù)及相應(yīng)的法律義務(wù)，不能當(dāng)然被認(rèn)定有效，故被告b不能據(jù)此免除本人的義務(wù)。
被告銀行稱被告唐先生將借記卡與第三方買賣平臺(tái)停止綁定，存在第三方泄露密碼的可能，但并未提供證據(jù)證明白實(shí)是由于被告將借記卡與第三方買賣平臺(tái)停止綁定而形成密碼泄露。被告辯論稱被告還可能存在密碼運(yùn)用不當(dāng)或密碼設(shè)置過于簡(jiǎn)單等問題，沒有事實(shí)根據(jù)與法律根據(jù)，法院不予采用。法院最終判決銀行賠償唐先生19萬元。
該案主審法官通知記者，目前信譽(yù)卡異地被盜案時(shí)有發(fā)作，持卡人為了保證本人的合法權(quán)益，一旦發(fā)作信譽(yù)卡異地被盜要做到以下三點(diǎn)：
通知銀行并辦理掛失。持卡人應(yīng)立刻撥打銀行客服電話告知賬戶異常變動(dòng)狀況，辦理掛失。
報(bào)警處置。持卡人在通知銀行后，應(yīng)及時(shí)撥打110報(bào)警，告知盜刷金額、方式、時(shí)間、地點(diǎn)，以及買賣另一方賬戶信息。
ATM機(jī)操作。持卡人應(yīng)疾速到左近的ATM機(jī)操作銀行卡。此舉的目的在于證明卡主和銀行卡均不在盜刷現(xiàn)場(chǎng)，證明銀行卡系被別人偽造并盜刷。在偽卡盜刷案件中，盜刷發(fā)作后及時(shí)經(jīng)過ATM機(jī)停止真卡操作，是證明發(fā)作偽卡盜刷行為的有效方式之一。
