運(yùn)用京東金條，貸款10萬元分12期還，總利息是9000多元；若采用浦銀點(diǎn)貸業(yè)務(wù)，同樣貸款10萬元分12期還，總利息是7000多元……市民宋越（化名）置辦了一套新房，支付首付款花光積存，但好在他和妻子收入較高，所以便大膽超前消費(fèi)，眼下電商、支付機(jī)構(gòu)、銀行等都在力推消費(fèi)信貸產(chǎn)品，宋越和妻子焦急裝修，因而便抵消費(fèi)信貸產(chǎn)品做了一番比照?！氨日諄砜?，電商申請現(xiàn)金借貸便當(dāng)，支付機(jī)構(gòu)推的現(xiàn)金借貸產(chǎn)品額度不是太高，銀行手續(xù)略微費(fèi)事，但是貸款利息不是很高?！?br />
[比照]
互聯(lián)網(wǎng)巨頭發(fā)力“現(xiàn)金借貸”
京東金條
貸款額度 最高20萬貸款利息 貸款日息是0.05%
?。ɑ顒悠陂g0.04% ）
逾期費(fèi)率 0.075%（活動期間0.06%）
逾期加收0.02%，合計0.095%貸款提現(xiàn) 直接打款到綁定的儲蓄卡中合適人群 必需是白條用戶
微粒貸
貸款額度 500元-20萬元貸款利息 日利率為0.05%逾期費(fèi)率 對逾期本金額外收取商定
利率50%的罰息貸款提現(xiàn) 授信金額轉(zhuǎn)至微信零錢合適人群 微眾和騰訊“白名單”挑選
螞蟻借唄
貸款額度 1000元-5萬元貸款利息 貸款日息是0.045%逾期費(fèi)率 按當(dāng)前未還金額的0.05%
按日收取費(fèi)用貸款提現(xiàn) 打到支付寶余額自行提現(xiàn)合適人群 芝麻信譽(yù)分在600以上
熱點(diǎn)
年輕人喜愛借錢消費(fèi)
“大學(xué)畢業(yè)好幾年了，沒法再向父母啟齒要錢，看到心儀的產(chǎn)品又想買，所以就想找能提早消費(fèi)的信貸產(chǎn)品?！笔忻顸S娟受訪時說，無論在京東買電器，還是在淘寶購物，都會選擇京東白條、螞蟻花唄等支付產(chǎn)品，開端是覺得好玩，用了后覺得挺便當(dāng)，就不斷在用。
市民王薔的說法也很有代表性?！安辉敢庀蛴H朋好友借錢，借個萬兒八千的，覺得欠人家好多人情，還不如支付點(diǎn)利息，運(yùn)用這些信貸產(chǎn)品呢?！?br />
當(dāng)認(rèn)識到消費(fèi)金融是塊大蛋糕后，各互聯(lián)網(wǎng)巨頭也爭相發(fā)力。近日，京東金融推出“金條”業(yè)務(wù)，最高借貸現(xiàn)金20萬。而此前，支付寶推出“花唄”、“借唄”，微眾銀行推出“微粒貸”，也都掘金消費(fèi)信貸市場。與此同時，快錢推出的消費(fèi)信譽(yù)效勞平臺“快立借”也瞄準(zhǔn)純信譽(yù)現(xiàn)金貸款。
有業(yè)內(nèi)人士通知記者，80后、90后人群曾經(jīng)逐步成為運(yùn)用消費(fèi)金融產(chǎn)品的主力，其消費(fèi)觀念與50后、60后人群有所不同，不用非得攢錢買房、攢錢消費(fèi)，而消費(fèi)金融恰恰為他們提供了便利的效勞。
記者看望10名年齡在25歲至35歲之間的市民，發(fā)現(xiàn)超越一半的人都或多或少運(yùn)用過“京東白條”、“螞蟻花唄”等產(chǎn)品，由此來看，這些新的消費(fèi)金融方式曾經(jīng)逐步融入市民生活。
“消費(fèi)金融”聽起來似乎“高大上”，實則不然。說得直白點(diǎn)，它就是各種先消費(fèi)后付款的分期付款消費(fèi)方式，只是這些分期付款已不局限于房子、
汽車等大額消費(fèi)品，游覽、孩子教育、裝修、
家電，大到幾千元上萬元、小到幾百元的日常商品，往常都能夠經(jīng)過分期付款的 “消費(fèi)金融”方式購置，且手續(xù)非常煩瑣。
聚焦
銀行也熱推“現(xiàn)金借貸”
眼下，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品越來越多，阿里、騰訊、京東、百度等巨頭的動作越來越大?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭越戰(zhàn)越勇，
公司估值越來越高，這對傳統(tǒng)銀行也帶來不小的沖擊。為此，銀行也破釜沉舟，紛繁推出殺手锏產(chǎn)品，希望能堅持原來的市場份額。
記者近日從島城銀行市場理解到，“現(xiàn)金借貸”業(yè)務(wù)不只是互聯(lián)網(wǎng)電商、支付機(jī)構(gòu)爭搶的“香餑餑”，往常也是各銀行拼搶的大“蛋糕”。
以浦發(fā)銀行為例，該行推出“浦銀點(diǎn)貸”業(yè)務(wù)，這是一款為個人用戶打造的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款產(chǎn)品，適用于電商平臺的個人會員。經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)在線申請、實時審批、在線簽約，個人在線操作就能貸款，網(wǎng)貸平臺依據(jù)個人征信信息、資產(chǎn)信息和買賣信息實時計算可貸額度，5分鐘內(nèi)實時放款，最高貸款金額可達(dá)30萬元。
記者采訪理解到，該產(chǎn)品針對的人群為公務(wù)員、事業(yè)編、上市
公司、大型國有企業(yè)員工等，客戶只需身份證、在職證明資料、房產(chǎn)證明資料等即可輕松辦理，貸款期限為1至5年，年化貸款利率為5%-8%不等。
與此同時，光大銀行針對精英白領(lǐng)人士購物、裝修、旅游等多方面消費(fèi)需求，量身定制出“白領(lǐng)易貸”；中信銀行面向“工薪族”和“房貸族”推出了無抵押個人消費(fèi)信譽(yù)貸款“信金寶”，關(guān)于裝修、購車、旅游等生活消費(fèi)，最高貸款金額可達(dá)30萬元，最快一天就放款。
另外，國有銀行也不甘落后。記者發(fā)現(xiàn)，建立銀行也已推出全流程個人網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品——建行快貸，能夠讓客戶深居簡出、最快幾分鐘即可本人在網(wǎng)上辦完整部的貸款流程，貸款門檻最低降至1000元。建行快貸是對本人客戶在建行的資產(chǎn)、負(fù)債和信譽(yù)等信息停止深度整合剖析自動生成授信額度。
提示
運(yùn)用信貸產(chǎn)品需量入為出
業(yè)內(nèi)人士提示，不論是白條、金條，還是花唄、借唄，推出的目的都是為了刺激消費(fèi)。因而，對那些需求控制支出或“月光族”的人群來講，依賴貸款滿足消費(fèi)愿望是很風(fēng)險的。
“不少信貸產(chǎn)品日利率為0.05%，這樣看起來不高，但它是按日計算的，折合成月利率就是1.5%，年利率高達(dá)18%?！敝Z亞財富
青島分
公司相關(guān)擔(dān)任人楊憲鵬剖析說，照此計算，貸款10萬元，一年利息算下來就是1.8萬元。關(guān)于很多依賴固定收益投資的 “白領(lǐng)”來講，常規(guī)的投資很難到達(dá)18%。另外，假如沒能在規(guī)則的時間內(nèi)還清借款，還要另外支付0.075%的違約金，逾期還得加收0.02%。
島城一家股份制銀行理財師丁經(jīng)理提示，個別不法分子還瞄上了互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品套現(xiàn)的生意，他們應(yīng)用線上倒賣電商平臺的商品給相關(guān)用戶套現(xiàn)，經(jīng)過收取手續(xù)費(fèi)的手腕來牟利，而且這種套現(xiàn)也會影響用戶的網(wǎng)絡(luò)征信記載。“假如消費(fèi)者真能從這類借貸中得到實惠，比方享用商品額外折扣或滿減，那么在本人有才能還款的前提下運(yùn)用，還是能夠的?！倍〗?jīng)理說，沒有還款才能，又禁不住電商的促銷誘惑，還是踏踏實實地在線支付。
延伸
分期付在島城商場已很普遍
事實上，在“現(xiàn)金借貸”業(yè)務(wù)之前，要想“借錢”消費(fèi)的市民多運(yùn)用分期付，這項業(yè)務(wù)在實體商場也早已推行運(yùn)用?！霸缭?0年前，便有銀行在我們商場推行分期付款業(yè)務(wù)。”
青島蘇寧云商副總經(jīng)理董桂鋒受訪時說，目前中行、建行、招行等在商場均設(shè)立了分期付款的POS機(jī)，但凡客戶消費(fèi)到達(dá)一定金額，便能夠運(yùn)用信譽(yù)卡停止分期付款，“從商場整體結(jié)算狀況看，運(yùn)用分期付款的買賣量早已超越總量的10%?！?br />
據(jù)董桂鋒引見，10年前，銀行分期付重點(diǎn)集中在購置電腦、
家電等客戶群體，往常銀行分期付已轉(zhuǎn)移目的，轉(zhuǎn)向
汽車消費(fèi)貸款、教育培訓(xùn)貸款等。“之前，銀行追求的是消費(fèi)人數(shù)，往常追求的是消費(fèi)范圍，
汽車消費(fèi)金額動輒十幾萬，高檔教育培訓(xùn)也是三五萬元，因而這局部消費(fèi)群體成為銀行重點(diǎn)營銷客戶。”
青島陽光百貨企劃相關(guān)擔(dān)任人鄧湉?fù)ㄖ浾?，往常商場買賣量的70%為刷卡買賣，在這其中，相當(dāng)大一局部運(yùn)用信譽(yù)卡分期付?！巴Ｎ覀冊谏虉鰞?nèi)，農(nóng)行信譽(yù)卡分期付運(yùn)用量比擬多?！?br />
中行
山東省分行分期業(yè)務(wù)相關(guān)擔(dān)任人秦經(jīng)理表示，中行信譽(yù)卡商場分期又稱為POS分期，是指持卡人到購物場所停止購物，持該商場支持分期的信譽(yù)卡分期付款，收銀員將會依照持卡人請求的期數(shù)（如3期、6期、12期等，少數(shù)商場支持24期），在特地的POS機(jī)上刷卡?！般y行會依據(jù)分期期數(shù)不同，收取不同的手續(xù)費(fèi)，有時也會免除手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者可多關(guān)注?！?br />
鏈接
央行銀監(jiān)會“四招”力挺消費(fèi)金融
央行、銀監(jiān)會發(fā)文力挺消費(fèi)金融，催化中國消費(fèi)新變局。央行網(wǎng)站昨天發(fā)布音訊，經(jīng)國務(wù)院同意，央行、銀監(jiān)會結(jié)合印發(fā)《關(guān)于加大對新消費(fèi)范疇金融支持的指導(dǎo)意見》，從培育開展消費(fèi)金融組織體系、推進(jìn)消費(fèi)信貸管理形式和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提出了一系列金融支持新消費(fèi)范疇的細(xì)化政策措施。而電商、支付機(jī)構(gòu)、銀行等早已盯上消費(fèi)金融大 “蛋糕”，已紛繁規(guī)劃拼搶市場份額。
依據(jù)央行、銀監(jiān)會日前扶持新消費(fèi)范疇金融支持意見，它們從培育開展消費(fèi)金融組織體系、推進(jìn)消費(fèi)信貸管理形式和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提出了一系列金融支持新消費(fèi)范疇的細(xì)化政策措施。
何為 “新消費(fèi)”？簡而言之，“新消費(fèi)”就是消費(fèi)晉級。去年11月，國務(wù)院出臺相關(guān)意見，請求積極發(fā)揮新消費(fèi)的引領(lǐng)作用。明白了效勞消費(fèi)、信息消費(fèi)、綠色消費(fèi)、時髦消費(fèi)、
鄉(xiāng)村消費(fèi)和質(zhì)量消費(fèi)六大范疇將作為消費(fèi)晉級的重點(diǎn)范疇和方向，也就是新消費(fèi)。
數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，去年消費(fèi)對中國經(jīng)濟(jì)增長的奉獻(xiàn)率達(dá)66.4%，其中新消費(fèi)的奉獻(xiàn)尤為突出。而央行、銀監(jiān)會結(jié)合印發(fā)的這份《意見》，有望進(jìn)一步加快中國“新消費(fèi)時期”的到來，催化中國消費(fèi)的新變局。
詳細(xì)來說，央行和銀監(jiān)會提出金融支持“新消費(fèi)”，放出了以下四招。第一招就是要推進(jìn)專業(yè)化消費(fèi)金融組織開展；第二招是加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理形式和產(chǎn)品創(chuàng)新；第三招是改善優(yōu)化消費(fèi)金融開展環(huán)境，經(jīng)過金融債券發(fā)行、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)證券化等方式，拓寬消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)多元化融資渠道。第四招是新能源車貸款首付下限降至15%，這給
新能源汽車和二手車消費(fèi)帶來了更直接的利好。
“央行、銀監(jiān)會發(fā)的新政，給
新能源汽車和二手車消費(fèi)帶來了更直接的利好?！鞭r(nóng)行
青島分行個貸部擔(dān)任人李怡表示，契合條件的金融機(jī)構(gòu)辦理
新能源汽車和二手車貸款，可分別在15%和30%最低請求根底上，自主決議首付款比例。對
新能源汽車來說，貸款首付下限調(diào)整到15%，預(yù)估常規(guī)車型的貸款本錢可能儉省2萬元左右。李怡提到，以前銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)多偏重在電腦、
手機(jī)等業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)單人消費(fèi)金額不太大，而往常隨著時期開展，互聯(lián)網(wǎng)浪潮也蓬勃推進(jìn)，因而各銀行等消費(fèi)信貸瞄準(zhǔn)了
汽車等大宗消費(fèi)，愈加注重信貸的綜合范圍。
